党的二十大报告强调，“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”，商业银行在我国金融体系中处于主体地位，在服务实体经济中发挥着关键作用。2022年，在复杂严峻的国内外形势下，银行业为促进我们国家社会经济恢复和高水平质量的发展作出了重要贡献，服务实体经济质效大幅提升。

  《清华金融评论》首推“中国银行业创新发展典型案例征集”活动，遴选优秀案例展示，展现商业银行在“数字化转型”“乡村振兴”“普惠金融”“绿色金融”和“履行社会责任”等方面的实践风采，旨在从微观角度更生动地反映银行业服务实体经济的具体做法和成效，为助力行业高水平质量的发展提供参考。

  近年来，莱商银行始终紧密围绕各级党委、政府和监管部门的工作部署和要求，把扶持小微企业、发展普惠金融作为推动地方经济发展的着力点、加快自身发展的依托点、实施特色立行的立足点，深化机制建设、创新业务产品，依照国家产业政策、结合机构分布区域的经济运行特点合理配置金融资源，有力地支持了实体经济发展。截至2022年末，全行普惠小微贷款余额224.66亿元，较年初增加41.63亿元；全行普惠小微贷款户数16245户，较年初增加5264户。

  “融资难、担保难”始终是困扰小微企业加快速度进行发展的一个难题，当然这其中既有小微企业自身的原因，也有传统信贷弊端引起的原因。一是小微企业多由家庭作坊起步，都会存在财务管理薄弱、缺乏有效担保、管理不规范等问题，信息不对称加之抗风险能力相对较弱直接引发了小微企业融资难题；二是传统信贷审批链条相对较长，审批效率相比来说较低，导致没办法满足小微企业“短、频、急”的融资特点；三是小微贷款具有客户多、单户金额小、收益回报低等特点，导致客户经理存在管理任务重、工作头绪多等真实的情况，传统客户经理工作精力有限、营销积极性差等问题显著。

  进一步提升小微金融服务水平，以“六项机制”和“四单元则”机制为基础，建立健全小微专营机制是解决以上问题有效的方法和路径。在此背景下，莱商银行于2016年4月启动了“小微专营项目”的调研考察工作，先后赴多家同业机构考察小微业务开展情况，同时对接专业咨询公司，寻求合作伙伴，最终确定引入德国IPC微贷技术。2016年4季度，莱商银行先后制定微贷业务制度7个、规范化表格44张，为业务开展打下基础。2017年初进行了第一批客户经理招聘工作，最终招聘客户经理10人，微贷团队在莱芜地区初步组建。2019年至今，莱商银行已建立9支微贷专营团队，实现所辖区域全覆盖，客户经理人数已过百人。截至2022年末，小微专营团队已累计发放贷款46.42亿元。

  莱商银行小微专营团队成立以来，始终秉承“高效、阳光、诚信、共享”的经营理念，下沉重心，深耕细作，积极打造具有莱商特色的微贷品牌。

  莱商银行小微专营团队的市场定位主要突出一个“微”字，客户群体就是针对一些规模比较小的微小企业和个体工商户。经营模式主要突出一个“专”字，莱商银行专门引入德国IPC微贷技术，组建了专业化小微专营团队，创新推出微贷品牌——“快‘莱’贷”，人员素质更加专业，贷款产品更接地气，客户体验感大幅提升。

  为满足小微企业“短、频、急”的融资特点，莱商银行小微专营团队细化贷款所有的环节规定“动作”，减免不必要的工作流程，提升各阶段工作人员的综合素养，坚持“新客户三天有答复、续贷客户立等立得”的办贷原则，贷款从申请到放款最快24小时，大大节约了客户的时间成本。

  莱商银行小微专营团队业务办理注重“第一”还款来源，采用多维度交叉检验，重置小微企业财务报表，解决了因小微企业财务管理不规范带来的信息不对称难题；同时专营团队依托小微信贷数字化作业系统，实现了业务办理的流程电子化、资料无纸化、审批自动化，放贷更加灵活便捷。

  作为地方性城市商业银行，莱商银行始终将支持当地小微企业未来的发展作为立行之本。小微专营团队成立后，聚焦小微企业主、个体工商户、农户等实体经济中金融支持薄弱群体，按照每个客户经营特点和需求提供灵活便捷的服务，使客户体验大幅度的提高。截至2022年末，累计为3071家小微企业及个体工商户发放贷款8026笔，金额46.42亿元，莱商银行“快莱贷”品牌的市场知名度和认可度逐步提升。

  客户是银行发展的生命线。莱商银行小微专营团队在客户关系管理方面始终将营销放在首位，建立了电话营销、扫街陌拜、行业集群批量营销、存量转介等多种方式的营销规划，并将客户经理业绩与其准入退出挂钩，把“客户是跑出来的”营销获客理念深植于每个小微人心中。同时莱商银行持续推进小微信贷数字化进程，专营团队营销获客渠道进一步拓宽，小微金融服务水准不断提升。

  莱商银行坚持“一行一策”、“一行一品”、“一行一生态”的经营思路，充分的发挥小微专营模式优势，针对当地特色市场深入挖掘，紧抓客户的真实需求营销拓展，成长了一批专家型团队，实现了特色化、差异化的发展。截至2022年末，已累计为2000余户个体工商户和小微企业主办理创业、助业等政策类贷款26.70亿元，2564笔；与政府性融资担保公司合作为小微企业办理增信业务9.89亿元，1405笔；累计办理粮食收购、种养殖等惠农类贷款1.70亿元，353笔。

  小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉，但同时他们资产规模较小，抗风险能力有限。莱商银行小微专营团队为帮助小微企业应对突发疫情，加班加点为客户雪中送炭，合理规划还款计划，在积极践行社会责任中奉献了一份担当。截至2022年末，小微专营团队累计办理“复工复产”专项贷款1.23亿元，134笔；办理无还本续贷及延期还本付息业务1.62亿元，156笔；办理纾困贷业务3574万元，298笔。微贷业务案例“服务小企业、共见大成长”被中国中小企业投融资交易会组委会评为“2021年全国金融服务中小微企业优秀案例”。

  深化小微金融服务，促进小微企业健康发展，就是助力稳企业保就业，事关经济社会持续健康发展全局。莱商银行作为地方性商业银行始终以习新时代中国特色社会主义思想为指导，以推动高水平发展为主题，以改革创新为根本动力，扎实做好“六稳”“六保”工作，扎根普惠金融，与广大中小企业真正的完成了互促共赢，共同成长！

  （ 本案 例由莱商银行提供，没有经过授权禁止转载，案例内容的最终解释权归该提供机构所有。 ）

  征集范围：政策性银行、国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行、民营银行、外资银行等银行类金融机构。

  1. 案例须反映银行业发展的积极风貌，展示本单位在相关领域的实践成果。提交单位须对所提交案例的真实性和严谨性负责；

  2. 提交单位须拥有非常良好的经营情况和社会声誉，无严重负面消息和不良记录；

  4. 报送文件格式为word文件，原则上总字数控制在3000字以内。如有补充材料可另附文件。要求信息完整准确，文字通顺，排版规范。

  ③案例的应用情况与效果展示，尽量以数据、视频、图文等全面直观的方式体现；

  案例征集报名发送至以下指定邮箱，邮件主题统一格式为：公司名称+征集主题名称+案例名，主题格式不符恕不接收。

  经初选合乎条件的案例，将由《清华金融评论》专家组进行筛选复审，遴选出典型优秀案例。

  优秀案例将在《清华金融评论》微信公众号和官方微博号、今日头条号、视频号等新媒体端进行权威发布。

  优秀案例机构代表将有机会受邀在由《清华金融评论》主办的活动中进行案例分享。