重庆农商行在西部地区率先推出农村“便民金融自助服务点”，让村民足不出村就可办理金融业务。
日前，中央、国务院发布了《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》，这是连续第13年以“三农”为主题的一号文件，意义深远。
作为重庆农村金融主力军，重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）坚持“改名不改姓，改制不改向”，以服务“三农”为市场定位，以支持“新三农”群体为服务重点。截至2015年12月末，该行涉农贷款余额突破1200亿元，占各项贷款近50%，增速高于全行贷款平均增速，以实际行动将支农便农惠农举措化做甘甜雨露润泽“三农”发展。
重庆农商行大胆改革体制机制，着力解决服务“三农”的长效机制问题。首先，在董事会下增设“三农”金融服务委员会，从战略上引领全行“三农”业务发展；在职能部门中设置“三农”业务管理部牵头全行“三农”服务，在前台业务部门设立农业产业化中心、农户金融服务中心，负责细化“三农”业务发展的管理。同时，紧密结合重庆经济发展和自身特点，将全行业务划分为城市业务和“三农”业务两大板块，将主城区以外的30家支行定位为“三农”业务支行，分别设立农户贷款中心、农业产业化贷款中心，直接营销农户及农企贷款，提高了涉农贷款的审批效率。
其次，完善激励机制，激发基层支行热情。针对“三农”业务支行，重庆农商行陆续出台了多项倾斜考核政策。如单独编制经营计划，单独配置经营资本，单独安排营业费用等；设置新增涉农贷款考核指标；提高农户贷款、农业产业化企业贷款等涉农贷款的奖励标准；降低分支行机构三权抵押贷款内部资金使用价格。同时，制定支农专项激励政策，如《农业产业化有突出贡献的公司专项营销激励方案》、《生态区支行农村分理处金融支农专项考核方案》等，进一步调动辖内机构支农积极性。
再者，加强队伍建设，打造服务“三农”专业团队。近年来，重庆农商行深入推动专业方面技术职位体系改革，优先实施前台业务部门专业方面技术序列职位等级设置，推动全行“三农”服务团队职位管理的专业化和精细化。同时，从人员配备上向“三农”支行倾斜，2015 年该行通过社会招聘、校园招聘等引进年轻人才500余人，其中“三农”支行新进人员超过300 人，占比达60%以上，有力充实了全行“三农”金融服务团队和一线基层员工队伍。积极开展各类培训，努力提升“三农”服务从业人员的专业技能，2015年开展相关培训110场次，参训员工超过1万人次，有力促进了“三农”业务的发展。
恒都农业集团的加快速度进行发展就是重庆农商行践行产业支农、帮扶“农”头经营理念的最好诠释。据了解，恒都农业集团旗下拥有重庆恒都食品、重庆乾途食品、重庆恒都饲料、河南恒都农业、河南恒都食品、内蒙恒都农业、梁平恒进农业等7个全资(控股)子公司，是一家集牧草种植、饲料加工、品种繁育、肉牛育肥、粪污利用、肉牛交易、肉牛屠宰、精深加工、市场销售及科技研发于一体的全产业链经营的农业产业化国家重点有突出贡献的公司。从2009年起，重庆农商行对恒都农业公司授信2.9亿元，全力支持丰都肉牛产业高质量发展。在2012年对公司做集团授信，授信总额4.4亿元，支持公司逐步发展壮大。截至2015年12月，重庆农商行累计向恒都集团发放贷款10.1亿元。未来，公司将以澳牛进口为契机，力争到2017年实现存栏20万头、出栏30万头、屠宰40万头以上，到2020年成为年产值超500亿元的肉牛产业化上市公司。
恒都集团相关负责这个的人说，由于重庆农商行多年的信贷资金支持，公司肉牛产业高质量发展取得了经济效益与社会效应的大丰收。一是饲草收购促农增收。公司集中流转农户土地2万亩，统一提供牧草种植技术服务，招聘农户规模种草，农户通过土地租金、劳务佣金脱贫致富，全县参与农户就达到l万余户，其中贫困农户1000余户，户均租金获利3万元以上。同时，公司大量收购玉米秸秆、红苕藤、稻草等农业副产物，年均收购稻草l万吨、玉米秸秆3万吨、其它作物秸秆1万吨，直接增加农民收入上亿元。二是合作养牛助农增收。创新推出“政府搭台、购养分离、收入分成”的肉牛托养模式，多样化利用秸秆、稻草、果渣、酒糟等农业和工业副产物发展循环经济的变废为宝模式，大力推行“土地流转租金、土地入股股金、返聘就业佣金”的“三金”增收机制，对参与农户提供统一技术、统一防疫、统一配送、统一回收的“四统一”服务，带动l万余户农户通过育肥牛增重增值实现脱贫致富。三是返聘就业稳农增收。大力推行“土地流转+返聘就业”的劳动合作方式，优先吸纳土地流转农户就近务工。目前，已有1300余名当地农民加入公司发展，其中贫困农户250名，成为肉牛全产业链工人，农民年薪金收入已突破3500万元。随公司生产规模的继续扩大，吸纳农民就业能力将大幅度的增加，农户增收进程提质增速，势必将帮助更多的贫困农户通过肉牛产业实现脱贫。
在产业支农的具体举措上，重庆农商行以“壮龙头，扶持支柱产业；拓县域，培育特色产业”为着力点，推出“公司+基地+农户”、“公司+经济组织+农户”等贷款模式，从农业产业链的角度而不是从单一农户或农业企业的角度进行制度设计与创新，深度介入农业产业链的所有的环节并提供有效的金融服务，以推进农业产业链的形成和有效运转，促进农业产业链价值的最大化。
这些促进农村金融与现代农业深层次地融合的创新，产生了“三位一体”的效应：一是有利于农村产业链的形成和有效运转，促进了农业规模化经营，解决了传统农业项目风险高、收益低的问题，增加了农业对资本的吸引力，为农村金融发展提供了良好的产业基础；二是有利于系统性化解产业链上农户以及生产、流通等各环节企业组织的资金约束，增强对农户的金融服务能力，解决了农村金融的“生根”问题；三是从产业链和价值链的角度进行资金配置，有利于降低农村金融的运行风险，提高资金配置的总体效益，提升贷款质量，解决农村金融商业化运作的可持续问题。
由于城乡二元的产权制度结构，大量的农村集体资产没办法进入融资市场，农村普遍缺乏融资抵押物，严重阻碍了农村金融的发展。如何激活农村的沉睡资产，建立基于现有农村产权的抵押金融制度，是农村金融需要解决的重大课题。从2009年开始，重庆农商行开始探索基于农村林权、农村居民房屋所有权和农村土地承包经营权的“三权”抵押贷款产品设计。根据国发〔2009〕3号文件精神，重庆创新成立农村土地交易所，鼓励农村地区把农民宅基地和公共闲置用地复垦为耕地，形成地票在农村土地交易所交易，既保证了耕地面积不减少，又增加了农民财产性收入，形成地票第一步是要进行土地复垦，而复垦就需要农民有前期的大量资产金额的投入。为满足地票运行的融资需求，重庆农商行创新推出农村建设用地复垦项目贷款，通过封闭监管贷款使用、专用账户锁定地票交易资金等措施，既确保了贷款资金安全，又促进了农户增收。
在支农产品创新上，重庆农商行加大了对特色效益农业产业、农产品加工业、农产品服务业、乡村旅游休闲等领域信贷产品的开发力度，运行中加强银政、银担、银保合作，创新试点了农业项目“批发贷”、忠县“助农贷”等新型农业经营主体专属信贷产品。截至2015 年12月末，该行投放的新型农业经营主体贷款余额近110 亿元。结合五大功能区域功能定位、资源禀赋的不同，有侧重地支持农业发展、农村建设、农民致富，尤其是优化产品支持了全市“美丽乡村”建设和高山生态扶贫搬迁。截至2015 年末，共发放美丽乡村住房贷款13.5亿元，支持1.4万户农户购买“美丽乡村”住房。为助推“大众创业、万众创新”，重庆农商行针对不一样主体、不一样的行业、不同发展阶段的“双创”群体，打造了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”的多款信贷产品，2015 年又创新了“小微企业增信贷”等弱担保产品，并与市小微企业担保公司合作开展创业担保组合贷款，满足农村创业者的资金需求。2015 年，该行为超过10 万户的“双创”群体提供约660亿元的信贷资金支持。
随着重庆统筹城乡综合配套改革的推进，重庆农村的金融需求也发生了很大变化。重庆农商行坚持“特色化、个性化、人性化、流程化”的金融创新理念，大力研发适合农村市场各类主体需求、个性鲜明、门类齐全的系列金融理财产品和服务，近年来共创新推出涉农信贷产品40多个，形成了从传统农户到农村各种类型的市场主体，覆盖信用、保证以及各类抵质押担保方式的比较完整的产品链。比如，创新了土地开发整理贷款、光伏扶贫贷款、农户“小额消费”贷款、“小微企业增信贷”等支农支小信贷产品，推出了“江渝惠”、江鱼儿网络银行等互联网金融理财产品。作为深圳前海微众银行西部地区首家合作银行，重庆农商行联合推出“微粒贷”，逐步提升“三农”、小微企业的融资便捷度。
金融支农，农民最容易感觉得到的就是服务。如果服务不到位，再好的机制、再好的产品也形同虚设。
“以前取钱是到山对面的小镇上，路程有10多公里” 开县长沙镇齐圣村便民金融服务店老板马九平快人快语，“老年人来回一趟，出行也很不方便。”这位34岁的女老板说，“现在好了，自从重庆农商行开县支行将便民金融服务网点开到我的店子里以后，不仅方便了齐圣村的3800多位村民，还辐射到周边2000多人。”
重庆农商行相关负责人说，重庆农商行通过布放农村金融自助服务终端，采取网点和村委会共同管理，依托村委会或农村小百货门市等固定场所建成“便民金融自助服务点”。主要办理补贴支取、小额现金调剂、自助缴费等业务，特别适应撤乡并镇街道和重点行政村金融服务需求，尤其是在兑付种粮直补、社保低保等各类惠农补贴方面，能有效解决农民取款路程远、取款成本高、等候时间长等实际困难。据了解，截至2015 年12月末，重庆农商行在线 个，全年累计交易笔数1493 万笔，累计交易金额72.29 亿元，日均交易笔数59 笔，交易金额2.8 万元，延伸了金融服务触角，真正起到了便农惠农的作用。
重庆农商行还在秀山、城口、彭水等偏远、经济欠发达的场镇设立了几十个“定时定点服务站”，力求扩大金融服务覆盖面——每逢赶场天，支行就把办公设备和办公人员运到固定的场镇、村坝，现场为赶场的村民集中办理金融业务，进一步方便了广大农村群众。
此外，重庆农商行积极融入“互联网+‘三农’金融”计划，探索通过手机银行在广大农村地区的运用，打通农村基础金融服务“最后一公里”。该行选择了城口、黔江、合川等7 个金融服务空白村开展试点，制作了通俗易懂的手机银行操作手册分发到营业网点，广泛开展“够爱你就来”、“你交易我有礼”、手机银行宣讲等推广活动，给当地村民带去了方便快捷的互联网金融服务。截至2015年12月末，重庆农商行市辖内电子银行账务交易替代率达80%以上，较上年末提高了近3 个百分点。其中手机银行客户370多万户，比上年末增加超过150 万户，约80%的客户为县域客户。全年实现财务交易超过7600 万笔，交易金额超过8700 亿元，分别比上年同期增长30%、18%……由于在电子银行方面的突出表现，重庆农商行多次被中国金融认证中心授予“区域性商业银行最佳网上银行奖”，被中国银联授予“区域性银行业机构银联卡渠道项目一等奖”等荣誉称号。
与此同时，重庆农商行还积极投身农村公益事业，勇担金融国企责任。2015 年，该行开展“金融知识进万家”宣传活动近7000 场次，发放宣传资料120 余万份，为100 余万名群众送去生动、实用的金融知识，赢得社会各界的广泛好评。该行又追加1000 万元乡情慈善基金逐步扩大农民工异地汇款手续费补贴普惠关爱。截至2015 年12月末，该行共发行乡情系列卡超过920 万张，比年初增加超过110 万张，累计补贴异地汇款手续费超过1750 万元。打造“服务众乡亲，情暖回乡路”大型春运公益活动品牌。2016年是重庆农商行连续3年组织此项活动，旨在为返乡务工人员送去来自金融机构的关爱和帮扶。活动期间，该行共计服务返乡市民150万余人次，发放矿泉水80万瓶、晕车贴4万张、便民口袋书70万册。这些便民惠民的公益服务增进了重庆农商行与“三农”的有机联系，也为该行“三农”业务的拓展提供了更为广阔的空间。