11月8日，黄岩农村合作银行富山支行行长李明亮，在电脑前和同事一起研究完善自创的“金融服务图”。 本报记者叶晓光摄

  完善金融监督管理，推进金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞争力，维护金融稳定。

  一名基层银行行长，自创“金融服务图”，深耕农村市场，在助推农民增收和降低银行不良资产中找到最佳平衡点。

  他是温岭人，在黄岩农村合作银行富山支行就职。富山是黄岩西部山区海拔最高的山乡，他在山上上班一住就是一星期，妻子住在温岭城东，儿子在黄岩澄江读书，一家人分别相距50公里以上，聚少离多。在支行办公室的深夜里，他做得最多的是更新“金融服务图”的有关数据。

  他叫李明亮，党员，在黄岩农村合作银行从事信贷工作近20年，一路艰辛一路创新。服务关口前移，一张村情村貌图、一张客户民（户）情联络图、一张客户人际关系图、一张客户居住方位图，极大地提高了农户生产创业的灵活性和借贷效率。

  2011年1月1日，是李明亮调任到富山支行报到的日子。山路连绵，车开了近两个小时，山上的气温比山下足足低了五六摄氏度。

  山高路遥，富山乡大多青壮年已外出创业务工，农村产业“空心化”越来越明显，二、三产业尤其薄弱。乡里村民的资金需求量大多数都用在农房改造、高山蔬菜种植、外出务农创业等。整个富山在支行的存款仅为8000万元。

  上世纪末，黄岩区富山的部分农民开始尝试外出种西瓜。这个群体通过亲携亲、邻带邻、友帮友，每年都以几何级数增长。

  然而，外出务农金融需求层次偏低，金融知识缺乏，“小、散、分”的特殊性，使他们长期以来处于在创业地难贷款、居住地贷款难的两难境地。好多信贷员对瓜农贷款只能凭以前的信用状况确定贷款额度，难以满足外出瓜农规模种植的资金需求。

  “支农首先要知农”！李明亮深有感触，考虑到基础客户大都是从事第一产业的农民，原先等客上门和无差别式的服务已不适应新形势下外出农户的需要，必须先摸清当地经济发展状况和客户群的金融需求和信用状况。

  从2011年1月开始，李明亮带领员工深入基层一线着手原始资料的采集，充分的发挥政府部门、信贷联络员、村干部等主渠道作用，并利用自身多年经营的信贷资源，统筹整合，合理归类，逐一进行梳理和归纳。

  李明亮对金融服务图作了定位分类，涵盖村情概况、产业分布，具体到高山蔬菜种植规模，党员数量、人口规模以及村民的共同生活的亲属关系、职业、个人资产状况。为此，他和同事翻山越岭，跑遍了全乡大大小小19个村，精耕细作，务求原始信息详实无误。

  采集制作整整花了一年半时间，四张“金融服务图”初具雏形。由于原始资料内容多且繁杂，有些还不断在变化，这就要求实时更新。为此，已过不惑之年的李明亮自学CAD制图和Excel等技术，将平时收集和筛选的资料及时录入，条块分明。

  在李明亮的办公桌旁，记者看到放着些纸张，上面密密麻麻地记录着一些信息，这是他新近采集的村情村民基础性资料。李明亮键字如飞，轻点鼠标，CAD制图软件运用得游刃有余。

  梁克华是富山支行的20多年的老员工，他的家就在银行旁边。“李行长每周日下午上山，直到周五下午下山，平时吃住都在支行，办公室灯常亮到很晚，整理材料很认真。”

  跟随了好几任行长，梁克华和记者说：“李明亮的确是一位办事特别实、业务特别会钻的行长。”

  信贷员李智德从黄岩农村合作银行屿头支行调到富山支行，心里很没底。49岁的老李是第一次来此地工作，“看着山路弯来弯去，一山隔着一山，要把全乡12000多人口、3600多户情况摸清，我当时的压力很大。”

  前不久，总行领导来富山调研，关切地问起老李信贷工作开展得如何。李智德拿出他刚到岗时支行长李明亮交给他的四张金融“服务图”，一脸轻松：“都亏了李行长给我这个宝贝，使我很快就进入了工作角色。”

  四张金融“服务图”成了李智德不离身的锦囊秘笈。不管是各村的产业特色、集体经济收入情况，还是村民的政治面貌、有无存贷余额以及信贷记录等情况，服务图一目了然，老李如数家珍。

  支农是目标，知农是利器。金融服务图日益完善，并贯穿到银行工作人员的日常工作中，在银行与村民之间搭起了一座“桥梁”，起到了立体联动、互利共赢的效果。

  四图在手，村情全明，富山支行的信贷业务势如破竹。周福标是黄岩富标羊尾笋专业合作社的当家人，现社员发展到了40多人，笋干等产品畅销上海、杭州等地。四五年里，周福标累计从富山支行贷款50余万元，帮助了合作社的成长。像周福标一样，富山大裂谷果蔬专业合作社的黄米富也把李明亮当作了知心伙计，夸富山支行是百姓自己的银行。

  截至11月20日，富山支行存款规模为1.05亿元，同比上升1562万元；贷款规模6887万元，同比上升647万元，不良贷款率0.46%。在存贷款业务面已近饱和的山区，富山支行依然实现了两者规模上的稳步提高，不良贷款率更是远远低于平均水平。

  “从农户角度来看，金融服务图极大地提高了借贷效率，确保资金的第一时间到位。”黄岩农村合作银行董事长章正平说，“从银行自身业务发展来讲，金融服务图同样彰显了巨大的效益，对规避金融风险，信贷员轮岗后的工作衔接，提高存贷款质量都有很大的帮助。”

  “尽管工作量大，头绪凌乱，但是从目前运行的效果看还不错。”打开Excel，一张张详尽、清晰的图谱跃然荧屏，李明亮胸有成竹。

  今年8月，随“海葵”台风裹挟而来的暴雨在富山上空倾盆而下。李明亮记忆犹新，那天一大早起来，支行门前碗口粗的老柳树倒了。他赶忙上山下村去了解灾情。

  种菜大户李仁昌七八十亩大棚高山蔬菜泡了汤，损失10多万元。基于对这位客户的信用了解，李明亮当场口头授信10万元贷款。李仁昌很是感激，贷了8万元恢复生产，把台风造成的损失补了上去。

  半山村村民许邦春在海南种西瓜多年，后因亏损回家试种高山大棚西瓜。了解到老许勤劳肯吃苦，种植经验比较丰富，随着试种的成功与规模的扩大，资金的季节性需求加大，富山支行每年贷款授信额度从5万、10万、13万元一直上升，许邦春的种瓜产业也是节节高。

  服务关口前移，打通“三农”输血管道的同时，李明亮更注重为村民发家致富“造血”。

  从金融服务图可见，李家山村坐落在黄岩区富山乡最南面，是省1级地质灾害地区，属于低收入农户集中村。

  富山支行把李家山村列为结对帮扶村，除了每年开展资金援助外，还帮助修筑道路，积极探索适合农民的专项贷款，实行优惠利率政策，大力扶持村民发展高山蔬菜、杨梅、笋竹种植及牛羊养殖等符合山区特色的产业，村民收入大幅攀升。

  种植户潘如林身有残疾，外出打工四处碰壁，从事种植业又无启动资金，该行为其办理了种植专项扶持贷款。如今，随着各种经济作物收益可观，他盖起了一间价值20多万元的新房。

  贷款客户中，也难免会碰到一些信用观念淡薄的人。富山支行在信贷客户人际关系图中特别增加了在当事人“德高望重”的朋友一项。每当发生潜在信贷风险，信贷员就按图索骥，请“高人”出面对当事人进行信用观念的再教育，配合支行客户经理工作，难题往往迎刃而解。

  黄岩农村合作银行行长朱逸飞坦言：“在经济不景气的现实环境下，不少金融系统都捂紧了钱袋子，采取各类措施合理地规避风险。富山支行有这种底气和自信，李明亮精心编制的四张金融服务图功不可没！”