针对金融风险进行相对有效防控，是防范金融领域风险的重点。对宏观经济发展形势变化及其特点做准确研判，提高金融风险重视程度并采取有明确的目的性地防范化解，对于促进我们国家的经济社会的可持续发展具有一定推动作用。当前，严峻复杂的国际疫情和世界经济发展形势对金融机构持续深化金融领域监督、防范化解重大风险，保障党和国家金融决策部署贯彻落实，提出了更高要求。

  近年来，在国内外错综复杂的外部环境影响下，金融风险具体表现为以下几个方面：

  一、交叉金融风险显现。一方面，监管套利问题凸显。从动机看，个别银行利用同业投资等业务遮掩不良资产，规避信用风险监管指标；从投向看，个别银行通过交叉金融业务进入房地产、政府融资性平台、产能严重超过标准的行业等限制性领域，在提高不良杠杆率、增加银行风险的同时，易引起市场动荡。另外，交叉金融业务一般未根据相关要求足额计提资本和拨备，风险覆盖不充分。另一方面，风险隔离机制弱化。因交叉金融业务涉及跨机构、跨市场的交易，还具有市场风险、信用风险与流动性风险相互交叉的复合风险特征，有可能会出现风险传染。而且，参与主体之间风险隔离差，权责义务未划分清，还可能会造成法律风险。

  二、风险事件频发。一方面，案件防控压力日益剧烈。监管部门在检查督导中不断发现各种新的案件风险，各种创新业务隐藏着合规风险，信贷、票据业务案件的诱发因素任旧存在。银行员工利用职务便利牟取不正当利益，廉洁风险衍生转化成银行资金风险。此外，个别银行案件报送、移送工作迟缓，甚至隐瞒不报。另一方面，消费者投诉处理不当。个别银行近几年信访投诉、行政诉讼事件持续不断的增加，给机构导致非常严重的声誉风险。从消费者投诉情况去看，信贷、代销、理财等传统业务投诉量不减，手机银行、信用卡等新业务领域投诉量日益增长。

  三、外部风险增加。一是过桥贷款风险隐患需防范。目前，小贷公司、融资担保公司的主体业务之一就是过桥贷款，逐渐产生出灰色融资链条。部分银行员工充当资金掮客，为客户与小贷公司牵线搭桥，引发道德风险。若这部分客户资金链断裂，易引发银行声誉风险。二是助贷机构经营风险传染需警惕。部分银行将贷前、贷中与贷后调查的部分职责外包给第三方，轻易造成风险从助贷机构向银行扩散。同时，助贷模式拉长了融资链条，增加了客户实际融资成本。三是非法集资风险需关注。目前在社会资金趋紧情况下，民间融资逐渐活跃，相关外部风险通过种种手段方式向银行机构传播扩散。此外，部分信贷资金“借道”进入民间融资和非法集资领域，衍生出新的信用风险。

  综上，金融风险产生的症结主要来自于“人”与“事”。“人”主要指的是领导班子、中高层领导干部。作为“关键少数”，领导干部的一言一行、决策命令指引着金融机构发展的方向，可能衍生出金融风险。“事”主要指的是关键事与关键岗位。机构重大决策、关键岗位的执行可能隐藏着金融风险。所以，对“关键人”“关键事”“关键岗位”开展重点监督，能有效防范与化解重大金融风险。

  一、强化政治引领，坚决落实好上级纪委和行党委各项决策部署。始终把政治建设放在首位，深入推动党史学习教育，切实将思想统一到中央、省委、市委的重大决策部署上来。2018来以来，按照上级纪委监委要求，先后开展了微腐败、赌博敛财、官僚主义、利用地方特产谋取私利、党员领导干部出入境管理、违规持有上市公司股权等专项整治。

  二、坚持问题导向，做实监督首责。以压实主体责任、政治生态建设、“三重一大”决议执行为中心，强化政治监督；以“”及八项规定精神执行、疫情防控、制止餐饮浪费为重点，强化日常监督；以上级决策部署落实、干部选拔任用、项目招投标为抓手，开展立项式监督；以廉洁风险防控体系建设、廉政档案、协同监督为基础，提升监督质效。

  三、坚持标本兼治，从严执纪问责。建立“信、访、网、电”四位一体信访举报受理平台，通过制定检举控告操作规范、编制案件审查调查工作流程图、强化和落实安全办案的相关工作要求，慢慢地加强部门人员制度意识、程序意识和规矩意识。

  四、探索综合运用“四种形态”，实施党员廉洁风险防范记分管理。为切实落实抓早抓小，行纪委根据相关规定，对党员干部六大纪律方面存在的廉洁风险苗头性、迹象性、倾向性问题，梳理形成65项负面行为清单，依据廉洁风险行为性质、情节及程度，综合设置3个量化记分等次，以一年为一个记分周期，总分12分，每年清零，落实强化党员的日常行为监督。

  五、聚焦金融高风险岗位，开展客户经理廉洁风险精准监督。着力探索纪检监察推动银行信贷领域预防腐败工作的综合效应，在全行客户经理队伍推行客户经理廉洁风险精准监督，着力构建“查、防、控、惩”四位一体、全方面覆盖的客户经理廉洁风险防控机制。

  六、突出文化涵养，创建“六个一”廉洁农商品牌。坚持以党风党纪教育、职业道德教育、廉洁从业教育为重点，通过一堂廉洁党课教育、一场廉洁“农门阵”宣传、一次警示教育活动、一张廉洁承诺卡片、一次廉洁谈心谈话、一个廉洁网络教育平台，着力打造“六个一”廉洁农商品牌。

  一是监督意识还需提高。部分分支机构领导班子对落实全面从严治党监督责任认识不足、重视不够，“一岗双责”责任履行还需进一步加强。

  三是监督力量还需加强。干部队伍的能力素质与市国资国企纪检监察工委的要求还有差距。

  一、紧盯“关键人”，压实监督责任。一是健全完善监督制度，切实提升监督力度。制定“关键人”监督、党委班子成员“八小时外”情况监督、拒绝监督惩戒等相关制度，细化监督范围、权限、内容、方法、程序以及监督路径、频率、质量认定和责任追究等。二是切实拓宽监督范围和渠道。强化对党内监督相关条例、论述的宣导学习，增强党员监督意识；进一步推行党务行务公开，保证广大党员和群众行使监督权；广泛宣传监督邮箱、电话等，严肃认认真真地对待群众监督，并保护好举报人，对涉及关键少数特别是一把手、问题反映集中的由行纪委或上级部门直查，让群众敢说话、愿说话、说真话；创新系统监督，应用“大数据”思维，运用科学技术手段提取“关键人”各类信息，提升监督质效。三是加强干部考评工作。持续强化总行党委纪委对任管干部和领导班子的民主测评、任期考核、组织考察，把好任用关。尤其是对分支机构一把手的监督，不仅要依靠事后审计监督，更重要的是加强任前监督，将监督关口前移。四是健全领导班子内部相互监督机制。坚持和完善民主集中制，做到集体领导、民主集中、个别酝酿、会议决定。凡属重大决策必须经集体讨论，不得由个人或少数人擅作主张；严格党内民主生活，坚持会前过堂、会中参与、会后督查等有效措施，提高领导班子民主生活会质量。

  二、管住“关键事”，提升监督质效。一是加强政治监督。进一步提升政治站位，坚持把党章党规党纪和中央、省、市及总行重大决策部署落实作为工作中心，以加强党风廉政监督责任建设、政治生态监督、党委会决议及“三重一大”落实情况监督为重点，强化政治监督。二是深化立项式监督。今年以来，对眉山分行仁寿支行网点筹建工作进行立项式监督，取得了部分成效，但还需深入挖掘筹建工作中暴露的问题，形成监督建议，能有效指导其他分支机构纪检岗开展对应监督工作，由点及面，真正将立项式监督落到实处。三是改善干部任免监督工作。目前，我行纪检监察干部在选拔任用干部工作中全程监督，坚持“逢提必审”“逢提必谈”“应考必考”，严把干部选拔任用廉洁关。在组织考察环节，应如实、详实反映考察对象的民主测评与访谈情况，不走过场、应付式的完成流程，将考察对象的真实情况反映出来，强化监督质效。四是做实“”及八项规定精神执行情况的监督。分支机构应扎实开展相关检查，紧盯薄弱环节，坚持问题导向，形成标准化工作底稿与佐证材料。行纪委派出检查组，在不打招呼、不要陪同的情况下，对各分支机构节日期间违规收送礼品礼金、公款吃喝、公车管理、值班值守、工作作风等方面开展突击检查。

  三、严把“关键岗位”，强化履职担当。一是完成廉洁风险防控体系建设。对各部门各条线各分支行所有岗位的廉洁风险点做全面排查，并汇编出来形成操作规则与防范措施，让廉洁要求作为一个警示器嵌入业务重点环节，使员工清晰地看到“岗位风险来自什么地方”和“怎样防范风险”两个问题。二是健全权力监督管理机制。从基层机构金融风险问题易发多发的重点环节、重要岗位入手，完善权力监督责任清单，形成决策权、执行权、监督权相互协调制约的运行机制，规范基层员工用权行为，消除风险问题发生的制度诱因。三是加强警示教育。针对新形势下关键岗位队伍建设的新情况新问题，建立对应的行风行纪和法律和法规教育制度，强化主动严格履职教育的落实。一方面，中心组、党支部利用集中学习活动和固定党日等学习党规党纪、学习上级党委纪委纪下发有关典型案例，组织员工充分的利用职工会议、客户经理会议、晨夕会等方式学习业务规章制度、员工操作手册和违反相关规定的行为处理规定；另一方面，组织到廉洁教育基地开展警示教育、观看典型案例教育视频、开展廉洁从业党课活动等多种形式深入开展警示教育。通过教育引导，促使员工牢固增强纪律观念和制度意识，营造规范操作、风清气正良好氛围。

  四、做好纪检队伍建设。一是坚持政治引领。及时传达市国资国企纪检监察工委相关文件要求，通过专题工作会、片区工作推进会、基层调查研究等多种方式，指导督促全行纪检监察工作开展。二是建立专职纪检监察队伍。今年以来，为进一步落实全面从严治党要求，加强基层党务纪检工作者队伍建设，行纪委牵头进行基层党务纪检队伍建设。目前，各分支机构陆续选优配齐专职党务纪检岗与专职副主任，通过多种形式的政治历练、实践锻炼和专业训练，打造复合型的基层党务纪检队伍。三是加强业务培训。采取专家授课、实践训练、跟岗培训、以案带训等多种方式，从监督、执纪、问责等全方位进行系统的培训。