A: 发展小微企业金融业务，既是商业银行贯彻监管部门政策导向、服务实体经济、履行企业公民义务的社会责任，也是商业银行优化资产结构、提高收益水平、分散业务风险的内在需要。作为首都最大的商业银行，工商银行北京市分行一直把发展小微企业金融业务、支持小微企业成长确定为一项长期战略。2006年底，工行北京分行被总行确定为小企业信用贷款业务重点发展行，经过7年多的发展，全行上下树立了“无大不强，无小不稳”的公司业务发展理念，加大小企业信贷资源投入力度，建立绿色审批通道，推出小企业融资特色产品，小企业金融业务加速发展。

  A: 我行小微企业金融业务加快速度进行发展，在此过程中，不同于中小商业银行，工行充分的利用大型商业银行大数据、网点、规模、价格、全产品的优势，走出了一条具有工行特色的大型商业银行开展小微企业金融业务的路径。一是利用大数据技术批量服务小微企业。二是结合北京市产业政策支持相关重点领域。针对科技、文化、现代服务业等重点领域，我行陆续下发各营销指导意见，加大扶持力度。三是利用网点优势构建立体式营销网络。四是利用规模、价格上的优势，最大限度保障贷款投放，让利给小微企业。五是利用全产品的优点，以大公司金融、全渠道融资理念服务小微企业。我行积极为小微企业探索提供表外融资及直接融资通道。2010年以来，我行联合市经信委、北京信托、担保公司共同开展中小企业集合信托业务，累计发放集合信托贷款超过20亿元，北京同业排名第一位。

  A：“中银信贷工厂”服务模式，是涉及发展的策略、经营理念、组织架构、业务流程、营销模式、风险管理、产品管理等各方面的集成创新，实现了与客户点对点的接触，有效提升金融服务效率。

  A:主要是针对以下七类：1、商贸类企业年出售的收益不超过1.5亿元人民币，非商贸类企业年出售的收益不超过1亿元人民币； 2、企业至少两年以上持续经营历史(持续经营跨两个年度，且可提供至少一个完整会计年度财务报表)；3、有盈利能力的企业法人客户和具有独立融资权的非法人企业客户:持有非法人营业执照、贷款卡以及私营企业中的独资企业和合伙企业，持有《独营企业营业执照》和《合伙企业营业执照》；4、企业营业执照和贷款卡有效且经过年审；5、企业的信用等级在CCC（含）以上；6、企业实际控制人或核心管理层具有4年以上相关行业从业经验。 7、单一客户授信总量2000万元人民币以内。

  A: 作为大型国有商业银行，中国建设银行一直响应国家的政策号召，践行“以诚相待，建设未来”的经营理念，长期致力于解决小企业的融资难题。截止2013年底，建行北京市分行累计支持北京地区小企业客户近6000户，小企业客户群体年均增幅超过50%，建行在北京地区小企业信用贷款余额达到423.68亿元。

  A: 为解决近年来，慢慢的变多的中小微企业面临的融资难、融资贵的问题，建行北京市分行在小微企业业务的模式、流程、产品、风险管理等方面做了一系列的探索和创新，建立了多层次的小企业产品体系，相继开发了“速贷通”、“成长之路”、“信用贷”、“善融贷”、“订单融资”、“供应贷”“保贷通”等小企业信用贷款产品。

  A:在产品创新方面，建行北京市分行一直注重解决小企业实际的需求和困难。去年建行北京市分行推出了针对园区及专业市场小企业客户的“聚融贷”产品，同时为满足核心企业下游经销商融资需求开发了“易融宝”产品，充分契合了建行小企业零售化转型的大背景。

  A: 截至2013年末，北京农行为6万余户小微企业（含个体工商户）提供存款服务，向其中4万余户提供结算、理财、咨询等服务，为小微企业贷款余额超130亿元，小微企业贷款相较去年同期的增速超三成。

  A: 北京农行在组建中小企业金融服务中心的基础上，充分的发挥综合金融服务优势，挖掘简式贷等拳头产品和北京分行特色的瞪羚贷、政采贷、合作社联保贷等新产品潜力，优化审批绿色通道，为转变发展方式与经济转型、成长发展中的优质小微公司可以提供全方位的金融服务。

  A: 交通银行北京市分行8年来始终致力于完善和创新小微企业金融服务机制， 在专营机构服务、特色产品体系、专属增值服务等方面不断的提高，逐渐探索出了一条扶植小微企业可持续发展的道路。交行不仅在全市30个综合中心支行全面推动小微业务发展，并且在北京市小微企业集聚区域陆续成立6家专业支行，建立多支经验比较丰富的小微客户经理团队，为小微客户提供专业化服务。

  A: 2006年以来，为破解小微企业融资难题，拓宽轻资产小微企业融资渠道，交行以金融理财产品创新为先导，在“展业通”小客户服务品牌下，陆续推出了“智融通——小微企业智权融资业务”、“投融通——小微企业投贷一体化业务”、“信融通——小企业信用贷款业务”、“创业一站通”等特色金融理财产品，均已成为助力小微公司发展的有效工具。交行从始至终坚持将更多目光投向科技、文化、绿色金融领域，发掘和培育了一批优质小微企业客户，在金融与新兴行业对接领域实现了卓有成效的创新探索。除信贷服务外，交行还致力于为小微企业客户提供包括结算、引入股权投资、电子银行在内的综合金融理财产品，实现对小微企业的全程式服务。

  A: 中信银行自2010年开始开展小微企业金融业务以来，始终致力于小微战略转型，立足于“小微化、零售化”方向发展，全面完成了“两个不低于”要求，累计已为5200余户小微公司可以提供了融资服务，获得了由人民银行颁发的2013年度小微企业信用贷款工作先进单位称号。中信银行尤其重视特色产品设计与内部体系建设。发展至今，已形成了由信捷贷、种子贷、商户贷、POS贷四大产品板块组成，共计囊括近20项特色产品的小微产品体系。可满足各类小微客户的金融需求。

  A: 中信银行从不停止自身进步的脚步，2013年中信成立了第一家小企业特色支行，打造小微专业化服务体系，2014年中信对小微信贷工厂模式进行了逐步优化，提高对小微客户的服务品质。下一阶段，中信将积极投身创新信贷中关村活动，同保险公司合作推出第三方保证保险贷款业务，加大科技型小微客户服务力度，切实为北京地区小微公司可以提供更好的金融服务。

  A: “千鹰展翼”计划是由招商银行2010年6月率先推出，针对国家战略新兴起的产业中处于创业期和成长期的中小微公司进行重点培育，通过股权投资和创新债权融资产品两项手段，形成直接融资与间接融资相结合的金融服务体系，跟随企业成长周期各阶段特征提供金融服务，助力创新型成长企业快速成长，为企业走向长期资金市场时提供融资支持和价值提升。自2010年“千鹰展翼”计划在京启动之后，招商银行北京分行大力支持创新成长型企业的发展，用三年时间扶持了约1060家创新成长型企业，为它们提供专业化的综合金融服务，并建立了适应创新型成长企业需求的信贷政策、风险管理模式和产品服务体系。

  A: 目前“千鹰展翼”计划设有“供融通”、“投联贷”、“文创贷”、“上市贷”、“新三板直通车”等系列新产品，分别针对初创期、成长期、腾飞期的成长公司可以提供融资服务。对于已在长期资金市场腾飞的创新型成长企业，招商银行更将在现金管理、理财、信托、私募债、并购贷款等多方面金融支持，继续深化与企业的合作。

  A: 自2008年正式提出“小微金融”战略以来，截至2013年底中国民生银行北京管理部经过5年持续努力，小微贷款余额达481亿元，累计服务小微个人客户12万户。民生银行北京管理部不断持续创新产品服务体系，随着 财运卡、乐收银等结算服务产品的推出，小微金融实现了由单一商贷通贷款向综合性小微金融服务的转变。为了确认和保证小微业务的健康发展，民生银行北京管理部通过精密的市场规划、商户调研，主动为客户量身定做产品包，既有效控制贷款质量又实现了资源服务的合理配置。

  A: 在丰满、完善小微金融服务的基础上，民生银行与北京小微企业城市商业合作社联手，为客户搭建了商务、交易、金融和生活服务四大平台。通过举办走进名企、商务课堂等一系列活动，培养优秀小微企业家；利用线上线下多种渠道推广小微企业的产品和服务；通过亲子活动、就医问诊等特色服务，使得小微客户在事业发展之时再无后顾之忧。

  A: 北京银行成立之初即定位于服务小微企业，以支持高成长小微企业为切入点，通过特色品牌、特色产品、特色服务打造“小巨人”综合化金融方案。其“小巨人”品牌结合企业初创、成长、成熟等不同阶段发展特点及金融需求，推出创融通、及时予、腾飞宝三大基础产品包和科技金融、文化金融、绿色金融三大行业特色产品包，并在此基础上，推出“智权贷”、“创意贷”、“节能贷”等“贷”字特色产品。

  A：北京银行创新知识产权质押、未来收益权质押、打包授信等模式，变非货币性资产为公司发展的真金白银；与此同时，北京银行创新“信贷工厂”模式，借鉴工厂流水线的操作方式，明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，通过垂直管理、批量营销、风险嵌入、平行作业，优化业务流程，提升服务水平；2014年北京银行结合互联网金融特色，创新推出“网速贷”特色产品，实现客户网银自主提款，逐步提升客户体验，“敢于为人先”是北京银行服务小微的精髓所在，针对车库咖啡等创业期企业，提出“不看盈利、不看资产、不看担保”，注重“创业团队的商品市场、技术水平、商业创意、管理能力等软实力”，为创业团队量身定做“创业贷”、“创业卡”，提供包括存贷款服务、公司注册服务、日常结算服务、专属信用卡业务、公司及个人理财咨询等在内的一揽子综合方案，提供“保姆式”的扶持和服务。

  A: 我行小微金融业务分为“自然人”业务和“法人”业务，针对“自然人授信客户”的小微金融业务归属零售板块；针对“法人授信客户”的小微金融业务归属公司板块。小微金融业务部主要负责小微法人客户的授信业务。小微法人客户经营事物的规模：单户授信额度在3000万（含）以下的行标中小企业。“行标中小企业”是指剔除我行五大信贷投向后的国标中小企业，五大信贷投向指交通、土地储备和园区、公共管理行业，以及房地产开发贷款和经营性物业抵押贷款。

  A：我行在发展小微业务营销模式上主要采取以下三种。链式营销：针对围绕核心客户的配套型企业，以核心企业与其供应链上下游的小微企业之间的供销关系为基础，由核心公司可以提供连带责任保证、或付款/退款承诺等为融资条件，拓展小微企业授信业务；片式营销：针对产业高度集中的集聚型企业，通过搭建重点区域平台，实施集约化批量授信，对产业集群或专业化市场提供金融支持；平台营销：针对可提供特定担保方式的企业，通过与第三方风险分担者合作搭建风险共担平台，为合乎条件的小微公司可以提供融资服务。

  A: 华夏银行北京分行积极致力于小微企业客户的发展，华夏银行北京分行中小企业信贷部成立于2009年6月。五年来，在为中小企业提供优质金融服务上不断进行探索，从管理体制、经营机制、产品创新、队伍建设等方面入手，大力开展中小企业金融服务工作华夏银行北京分行小微企业客户累计达到1700户。小微企业客户数量是大中型公司数的三倍，小微企业贷款规模占比40%。华夏银行北京分行小微企业突出的特点可以概括为：专业化经营、流程化管理、个性化考核、立体化营销。 采取独立的审批机制、独立的考核机制、优先配备信贷资源。优先奖励激励等一系列措施，尤其是在信贷审批上采取“1+2”模式，即两名专审人员加一名风险总监，对上报的业务进行快速审批。非常大地节省了审批时间。

  A: 按照总行樊大志行长提出的“精准营销、平台对接、链式开发”以及“烧饼上找芝麻”的经营销售的策略，我们从始至终将小微企业产品分为两大类：一是批量客户开发产品,包括与核心企业上下游的小微企业、大宗商品交易买卖平台、市场商圈、担保公司等平台，这类客户在我行客户占比达到50%，正在逐年增长。二是单一客户开发产品，其中特色产品有年审制贷款、信用增值贷、科技金融贷、文创贷等。近年来，我们从始至终在服务平台经济上积极探索，取得了较大的成果。首推“平台金融”的概念，以服务“平台经济”为理念，研发“支付融资系统”，探索“平台金融”业务模式。“平台金融”业务模式 是通过支付融资系统将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金的整合与实时交互，服务平台客户及其上下游和周边的小微企业。

  A: 北京农商银行是国务院批准组建的首家省级股份制农村商业银行，历经六十余年的发展变革，始终秉承“立足首都，服务三农，服务企业，服务百姓”的市场定位，积极探索小微授信产品与服务的全方位创新，立求将小微企业金融服务做精、做深、做强、做出特色。自改制以来，我行在对传统产品整合的基础上，不停地改进革新完善，推出了浓情易贷个人贷款系列及“新农家”农户贷款产品体系，包括便利农贷、暖心农贷、创业农贷、特色农贷等，共二十三个特色贷款产品。

  A: 我行的小微企业贷款产品，除了已经推向市场的“中关村科贷通”、“药商通”、“联东U谷小微贷”，我行也在积极跟进产业链金融及互联网金融的产品创新。北京农商银行将继续贯彻落实北京市政府、北京银监局、人行营管部、北京市金融工作局等部门政策精神，持续加大创新力度，为小微公司可以提供包括授信、支付结算、理财在内的多层次、全方位的优质金融服务，实现银企合作全面双赢。

  A: 近年来，为提升小微企业特色金融服务能力，邮储银行北京分行针对小微企业不同的融资需求，推出了房地产抵押、保证担保、保证保险、组合担保、信贷、互惠担保、债权融资等10大类30多种创新产品，满足了小微企业客户多样化的融资需求。例如，针对科技型小微企业，推出了“瞪羚”企业信用贷、创业贷、知识产权保证保险贷款等多款特色产品；针对小微企业聚集的商圈、市场，推出了互惠贷、增信贷、商铺经营权抵押贷款、市场方担保个人商务贷款等多个产品；针对汽车行业的小微企业客户，推出了经营性车辆按揭贷款、动产抵（质）押贷款、国内保理等金融理财产品，提升了邮储银行小微企业金融服务的市场竞争力。

  A: 邮储银行北京分行传承创富大赛活动理念，联合相关合作机构打造了小微企业金融服务平台的升级版——创富联盟。创富联盟是邮储银行北京分行为逐步加强对中小微企业的支持力度，致力于为初创期、成长期、发展期等不同阶段的中小企业提供综合金融咨询服务与综合融资支持的初衷下，联合风投机构、政策性担保机构、会计师事务所、律师事务所等单位联合发起的一个为中小企业提供全方位服务的公益性组织，以提供融资、财务、税收、法律等中小企业综合金融服务为内容，帮助中小微企业逐渐完备公司治理结构、规范财务行为、防范经营风险，搭建了一个政府部门、邮储银行、非金融机构、行业协会及其他成员单位共同参与的中小企业服务金融服务平台。

  A: 兴业银行北京分行积极贯彻落实银监会小微企业六项机制,持续加大资源倾斜力度,加之此次客户重心下沉、服务升级，调整客户定位,下沉客户重心，明确将小微企业作为服务对象。该行今年将年出售的收益1亿元以下（批发零售业3亿元以下）、资金需求1000万元以下（续作客户3000万元以下）的小微企业作为服务重点。

  Q:贵行在构建小微客户服务运营体系上有何特点，是否有特色性服务可以分享给我们？

  A: 我行建立了小微企业专属营销组织、专属业务流程、专属风险技术、专属产品序列、专属激励约束机制和专属资源配置体系等 “六项专属机制”，形成了一整套小微公司运营体系，全力服务小微企业。更以简洁高效短流程为特点，设计了以“易速贷”、“连连贷”、“交易贷”为主打的小微信贷“三剑客”产品体系。其中“易速贷”重点针对500万元以下房地产抵押贷款客户，三个工作日完成审批；“连连贷”重点解决客户贷款到期需“先还后贷”的困难；“交易贷”重点针对无抵押的信用免担保客户。

  A:北京分行针对科技型小微企业专属产品“快速贷”。“快速贷”产品在贷款的准入、调查、审批等环节都有明确的标准，减少了企业与信贷人员沟通的时间、减少了信贷人员调查时间、也减少了审批环节的时间。使得企业能在最短的时间内获得信贷。其不仅是针对高科技企业给予信用贷款，也是一款标准化的产品，更可帮企业快速贷款，从填表到贷款审批只需要3天时间，从企业开户到放款也只需要3天时间。

  A: 快速贷与传统的银行贷款方式相比优点是：传统的银行信贷业务大约需要1个月左右的时间，而且是最后才能知道审批结果，快速贷不仅能预先知道结果，而且手续收集简单，业务快速落地。