显然，对于作为市场信用中介的银行，无论采用何种投资模型，其现实意义都在于能建立一套行之有效的新产品研究开发技术体系，为具体经营服务。CAPM和PDT是当今各大银行普遍的应用的投资产品研究开发模型基础。依据在长期投资实践中被验证的基础理论，各银行纷纷开发出新一代的投资模型。
通过对投资风险系数的评估，各银行越来越注重量化分析（quantitative analysis）。强调在建立风险回报相关分析体系的基础上，对资本流（Capital flow）等指标进行量化评估，尝试从资金流动中寻找规律，以增强投资组合盈利的稳定性。如外汇投资组合中颇为流行的罗素一梅隆模型（Russell Mello Model）等等。建立全面投资理念之后，银行可根据客观情况，运用期货、掉期溯权等具体手段及其衍生功能，继续其新产品的开发思路。
风险与回报及资源的优化配置，是经济学的永恒话题。银行开发新产品，核心就是要建立和完善优化资源配置、平衡风险与回报的创新理论和技术体系。“立论一研发一实践”的过程是金融创新技术的根本。立论、研究是第一步，没有深厚的金融创新理论基础和先进的技术方法，银行新产品研究开发只能是一纸空文。由此可见，创新理论和技术在银行新产品研究开发机制中起着核心作用。
现代企业管理学把管理的核心定义描述为：“对企业的资源进行相对有效整合以达到企业既定目标与责任的动态创造性活动”。在资源配置、整合、利用过程中，内部管理机制是银行开发新产品的制度保障。
银行内部资源系统的整合是一个追求效益最大化的过程，从内部制度上保障了新产品的开发，对于调整资源配置、消除不确定性、降低机会成本、提高配置效率是十分关键的。合理配置人力、财务、产品、技术、制度资源，加强银行的应变能力与创造新兴事物的能力是跨国银行集团的内部管理体制核心。银行自身是资源配置的主体，也是市场参与者，决定着资源配置与利用的效率。在进行经营活动时，选择适量、适当的内部资源，谋求获取效益最大化是跨国银行内部资源管理和配置的主要方式之一。通常，银行将借助价格、竞争机制等市场原则，增强内部资源的协调性，减少资源功能上的抵消作用，研发新产品，有效推进“既定的目标与责任”，这是银行内部管理效率的表现方式。随着投资银行、资产管理、基金投资等非传统商业银行业务的兴起，国际银行纷纷开发高的附加价值的新产品。
1．调整资源。银行内部资源总量和经营目标是相对固定的。但随市场条件发生明显的变化，内部资源管理也需要有动态调整。
2．融合资源。现代企业管理学认为，局部最优并不能够确保整体最优，整合资源的目的是使现有的资源相互配合与快调，达到整体最优。将分散的资源有机融合，取得整体最优，是转化和提升资源配置效用的关键。这一理论即为“交叉式销售”（Cross－selling）的核心。当前，各跨国银行集团主要是通过以下途径进行“交叉销售”：
1）整合客户、产品及技术资源。首先，利用技术方法，建立完善的客户关系管理数据库（CRM）。在此基础上，把目标客户群的主要特征从数据中筛选出来，细分市场目标，为金融创新产品提供相关依据。同时，利用内部网络，实现信息共享，避免新产品研究开发的重复投入，寻求针对性的产品开发方案与资源配置计划，提高资源利用效率。其次，以经营品牌为核心，发展“一揽子金融理财产品”。以市场需求为核心，改善交叉销售网络，稳定、拓展、扩大客户资源。
3）整合制度、文化、人力资源。重组内部架构，建立扁平化的网络型结构，模糊各业务模块的边界，高效利用人力资源。比如，机动灵活的新产品项目小组就是国际银行集团普遍采用的组织形式。小组依据开发项目设立，开发完毕即完成使命。小组内部并不区分行政等级（executive hierarchy），而以产品研究开发各业务单元划分。开发小组各成员并不互相隶属，而设置一个“协调人”（coordinator）的角色将各个单元创新结合起来，以满足产品开发的及时性、综合性。其次，是制度与人力资源的结合。把市场研究、产品开发、细分客户等功能集中到集团一级管理层面（如集团市场部等），将基层机构发展成市场经营销售团队（marketing team）在经营销售团队的基础L，结合组织架构与具体业务流程，扩大员工的授权范围，向员工提供发挥和创造的空间，增强员工的专业竞争能力。目前，各跨国银行集团逐渐重视集团的内部功能协作和外部市场营销。
首先，以银行新产品开发为代表的金融创新是推动金融体制变革的基本动力。无论分业经营，还是混业经营，都必须建立在现实的市场环境之中。从当今世界经济发展的趋势看，金融分业经营的立法并非不可改变。因为长远说，经济一体化是提高一国国际竞争力和综合国力的客观需要和主要渠道。金融体制必须顺应历史潮流，作出相应变革。其次，建立合理完善的组织架构是新产品开发的关键，必然的联系到金融创新的成败。第三，先进科学的金融创新思维和技术是开发新产品机制的主要部分。第四，积极灵活的内部资源配置和优化组合，保证了新产品的顺利研发和实施。综上所述，体制基础、组织架构、研发理论和技术，以及内部机制构成了当今银行新产品研究开发机制的主体框架，是建立产品创新机制必不可少的要素。