国有六大行之一、最年轻的国有大行、网点数量最多的银行、唯一一家尚未在A股上市的国有大行……

  但在其他商业银行的错位竞争中，邮储银行构建了差异化竞争优势，各项业务都可圈可点。

  无论是成长性、盈利性，还是资产端、负债端和渠道端等方面，邮储银行都独具优势。在零售、金融科技、三农、小微等领域，邮储银行都打造了独具特色的名片，其“自营+代理”模式更是独一无二。

  Ø 2019年一季度末，邮储银行成为第五家资产规模突破10万亿元大关的银行；

  Ø 2019年6月，邮储银行A股上市获银保监会批复，证监会官网披露了邮储银行A股招股书，意味着“A+H”上市收官更近一步。

  据轻金融统计，2018年末，邮储银行的营业收入增速与净利润增速均在国有大行中位居榜首。

  邮储银行还是15家全国性上市银行中，唯一一家不良率在1%以下的银行，不良率一直处在行业最低水平，346.8%的拨备覆盖率也在国有大行中最高。

  这些分外亮眼的业绩，得益于早在成立初，邮储银行就确立了服务“三农”、城镇和乡村居民、中小企业的差异化战略定位，得益于独一无二的“自营+代理”运营模式，更得益于从始至终坚持鲜明的零售银行战略，坚持零售主导、批发协同的业务战略。

  这些成绩得到众多权威机构的认可。据英国《银行家》杂志“全球银行1000强排名”，邮储银行以2018年末总资产在全球银行中位居第21位；2018年度，标准普尔、穆迪和惠誉分别给予邮储银行A(稳定)、A1(稳定)和A+(稳定)评级，均居国有大行最优水平。

  零售客户总资产(AUM)，是衡量银行零售业务的试金石。截至2019年一季度末，邮储银行AUM为9.91万亿元，居行业前列。

  截至2018年末，邮储银行个人客户数量达5.78亿户，覆盖超过中国人口总量的40%；个人存款达7.47万亿元，在同业中居第四位。

  一方面，这与邮储银行坚持鲜明的一流大型零售商业银行战略密不可分；另一方面，扎实的客户基础，带给了邮储零售得天独厚的资金优势。

  国泰君安评价，邮储银行零售业务是一块未被充分挖掘的璞玉，未来有望成为中国零售银行的生力军；“邮储银行零售特色鲜明，资产质量优异，盈利能力逐步提升，有望变成全球一流的零售大行。”天风证券认为。

  从网点数来看，邮储银行2018年末网点数为39719个，数量上不但稳居全国第一，且超过第二、第三网点数之和。

  一是扎根基层。网点覆盖中国99%的县(市)，县域及以下地区占比达70%；二是模式独特。“代理+自营”模式带来了庞大的客户群及普惠金融需求场景。

  当前，数字化金融正在给银行网点带来冲击，对于最多网点的邮储银行来说，物理渠道是否会成为转型中的负担？

  据了解，邮储银行正在以科技赋能快速推进网点转型，突出智能化、轻型化和综合化，提升线上线下一体化的全渠道服务能力。

  金融科技、数字化正成为银行业腾飞的关键，银行业也诞生了一批金融科技“标杆性银行”。轻金融发现，在金融科技转型上，邮储银行也在持续发力。

  2018年，邮储银行对金融科技投入比例为2.75%，未来计划将信息科技投入占据营业收入比例提升至3%，通过信息科技发展带动全面深化转型。

  近三年来，邮储银行依据IT规划先后完成了400多项信息化工程建设，在智能化服务等多方面发力，建设人工智能“大脑”和区块链技术平台。

  二是不断拓展金融科技空间。在邮政集团旗下，除了邮储银行近4万网点外，还有60多万家邮乐购加盟店，积累的数据与协同场景，给邮储银行带来了巨大的业务拓展空间。

  “下一步的关键是将这些场景数字化和产品化，加快客户资源与数据的开发，打造一个新的增长极。”邮储银行董事长张金良介绍。

  邮储银行金融科技布局收效显著。如基于区块链技术的U链托管业务系统将原有业务环节缩短60%以上；2018年，邮储银行重要信息系统服务可用率达到99.99%以上；跨行交易成功率为99.59%，在大型商业银行中排第一。

  成立以来，邮储银行服务“三农”、城镇和乡村居民和中小企业的定位，与其他商业银行形成良性互补，多项业务占比居行业前列。

  首先是“三农”。邮储银行构建了农户贷款、新型农业经营主体贷款、涉农商户贷款、县域涉农小微企业贷款、农业有突出贡献的公司贷款五大涉农贷款产品体系，同时推出线上线下相结合的贷款产品“E捷贷”、全流程纯线上贷款产品“极速贷”“掌柜贷”。截至2018年末，邮储银行涉农贷款达1.16万亿元，占贷款总额的27.16%。

  其次是小微。邮储银行持续聚焦小微普适、政银合作、民生和双创科技四大领域产品布局，推出线上产品“小微易贷”“极速贷”等产品。

  截至2018年末，邮储银行单户授信1,000万元及以下普惠型小微企业贷款总额在大型商业银行中排名第二；有贷款余额的普惠型小微企业贷款客户达145.77万户，列同业第一位；个人经营性贷款总额达5,571.26亿元，位列大型商业银行第一位。

  此外，截至2018年末，邮储银行个人消费贷为1.69万亿元，占个人贷款总额的73.00%。2018年度，该行消费贷款市场占有率在中国银行同业中居第五位。

  强大的股东支持、邮银协同发展，为邮储银行业务拓展提供巨大的发展空间。邮储银行还与战略投资者蚂蚁金服和腾讯合作，提供线上消费金融服务并搭建线下新零售体验中心，打造战略协同生态圈。

  邮储银行新一届董事会在深化改革方面有哪些新举措、新气象，长期资金市场非常期待。

  张金良表示，邮储银行将强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍“四大支撑”。而当务之急，是做好战略落地、科技赋能、人才强行、机制重塑这四件事。

  对于关键业务和市场化程度高的板块，邮储银行全面推向市场，在市场化的机制下参与竞争，已经建立了数字化转型相适应的体制机制。

  张金良还表示，要建立具有市场竞争力的激励体系，要完善岗位体系，优化选人用人机制，“人员能进能出，职务能上能下，薪酬能高能低”，充分激发组织活力。

  邮储银行将重点打造三支人才队伍：科学技术人才队伍、投研人才队伍和大数据人才队伍。“邮储银行事业舞台足够大，要让我们的员工尽情放飞梦想。”张金良表示。

  在银行业竞技场上，最重要的是探索出一条可持续的差异化发展模式，这方面邮储银行提供了一个很好的样本。